本公司产业所处行业为“智能制造”和“金融科技”，所生产的产品和提供的服务在促进产业发展和国民消费领域发挥着重要作用，是国家重点推动发展的、肩负重要使命的两个行业，前景十分广阔。

　　中国汽车行业发展周期正处于成长期向成熟期发展的快速增长阶段，2023年上半年国内汽车行业产销量分别完成1324.8万辆和1323.9万辆，同比增长9.3%和9.8%。在国家支持新能源汽车产业加快发展以及碳达峰、碳中和政策的引导下，汽车行业正快速向电动化、智能化、轻量化转型，电动车的渗透率逐年快速提升。2023年上半年国内新能源汽车产销量分别为378.8万辆、374.7万辆，同比增长42.4%、44.1%，市场占有率达到28.3%，新能源汽车出口53.4万辆，同比增长1.6倍，且国内自主汽车品牌在新能源汽车领域的优势越来越明显。汽车电动化、智能化、轻量化的快速发展促使公司所处的汽车零部件行业进入新的变革期和黄金发展期，“做整车厂商领军品牌核心战略伙伴”成为公司的重要发展战略。在此战略驱动下，公司紧跟国内外行业发展趋势，提前布局轻量化相关产品和技术，持续提升技术能力和核心竞争力，已连续5年荣登中国汽车零部件企业百强榜。展望未来，公司布局的轻量化汽车零部件产品和技术将获得更大的发展空间。

　　国务院《“十四五”数字经济发展规划》指出，到2025年，数字经济迈向全面扩展期，数字经济核心产业增加值占GDP比重达到10%。相信随着金融科技渗透率和金融科技下游需求的不断提升，金融科技产业链景气度将持续向好，金融科技行业将迎来更好的发展机遇。在“十四五”规划主线下，以金融科技为代表的新经济迎来了更多政策红利，科技创新驱动发展，技术创新与业务场景深度融合，金融科技在推动着金融产业的创新和重塑。同时，中国人民银行强调搭建多元融通的服务渠道，加快金融与科技深度融合，启动了多个金融科技创新监管试点。总体而言，5G、区块链等新一代技术进一步发展成熟，科技和金融的融合更加广泛，创新商业模式和创新业态不断涌现，同时，监管机构进一步强化金融科技创新规范引导，推动金融科技成为服务实体经济、防控金融风险、深化金融供给侧结构性改革的重要力量。

　　报告期内，公司主要业务包括智能制造板块的汽车零部件业务，以及金融科技板块的第三方支付服务和移动信息服务业务。

　　汽车零部件业务作为公司智能制造板块的核心业务，主要为国内合资汽车品牌、自主品牌、造车新势力等主机厂商提供汽车轻量化解决方案、汽车安全结构总成、仪表横梁总成、车身及一体化压铸地板总成、车身模块化焊接总成等产品，包括钢、铝合金、镁铝合金等各种高强度和轻量化材质。公司下设分子公司40余家，生产基地覆盖各大主流主机厂制造基地所在区域。公司拥有各种自动化冲压生产线和高强度钢辊压生产线、热成型生产线以及汽车总成零部件机器人焊接生产线，具备车身、大中型结构件冲压能力，汽车辊压、热成型产品生产能力以及焊接总成生产能力。经过多年的发展，公司已成为国内综合实力较强、影响力较大的汽车零部件供应商，能够为客户提供前期设计、应用开发以及轻量化技术等综合性解决方案，已连续5年荣登中国汽车零部件企业百强榜。

　　公司以自己独特的研发、技术和产品能力形成了较强的竞争优势。①公司自主研发的“仪表板横梁”产品市场占有率20%左右，市场份额位居前茅；②公司主导完成了国内多家知名主机厂“首款仪表板横梁”、“首款车门防撞杆与仪表板横梁差厚板”的国产化研发，与合作伙伴联合研发了“热处理防撞杆BR1500HS材料”成功实现了高强度铝防撞梁产品国产化。③公司自2018年起定位汽车轻量化产品的技术研发，结合公司在汽车零部件领域十余年的供货数据分析和生产经验，形成了在铝合金、镁合金、高强钢等轻量化产品方面独特的设计和制造优势，公司自主研发的“1500MPa超高强钢辊压辊弯前防撞梁”成功打破了国外品牌垄断局面，填补了国内空白。近年来，公司承接了比亚迪002594）、长城、特斯拉、理想、极氪、赛力斯601127）、智己等主机厂部分轻量化产品的开发并顺利实现批量供货，为公司进一步拓展轻量化产品市场打下了坚实的基础。

　　公司拥有在全国范围内从事“银行卡收单”、“互联网支付”、“移动电话支付”业务许可牌照以及基金销售支付结算业务许可，在全国范围内为企业及个人用户提供基于支付的综合服务。公司聚焦产业互联网、消费互联网的应用合作，为交通出行、电商物流、农资农产、金融保险、线下实体经济场景等多行业领域提供“支付+”定制化综合解决方案，以满足产业互联网平台的复杂支付需求，实现资金流、信息流、物流和商流合一，帮助产业链平台实现资金流和交易完全契合。公司拥有“跨境外汇支付资质”和“跨境人民币支付许可”，能够实现进出口双向的跨境外汇及跨境人民币结算；同时拥有“VISA国际卡网上收单服务提供商认证”，“香港金钱服务经营者牌照（MSO）”，可以助力更多的中国品牌出口海外，商品销售全球。

　　公司产品及服务可满足包括货物贸易、航空机票、酒店住宿、留学教育、旅游服务、国际运输、软件服务、通讯服务等行业的本外币跨境结算，提供美元、欧元、港币、日元、英镑、澳大利亚元等15个可结算币种，服务可覆盖全球多个国家及地区；还可支持国内出口跨境电商卖家在亚马逊、Wish等全球知名平台的跨境结算、跨境供应链金融等服务，为国内知名的跨境电商进口平台实现“跨境收单+报关+购付汇”的全流程综合服务，支持进口、出口业务的双向跨境支付运行体系；公司还与部分银行、金融机构合作，提供跨境支付系统技术服务。

　　公司为领先的融合消息服务商，主要面向金融、政企、互联网等集团客户，提供高效易触达的融合消息解决方案及信息服务；拥有自主研发的消息云服务，为行业客户、中小企业提供简单方便、接口丰富、快速发送、灵活计费、全场景、一站式消息云服务。主要产品包括联信通、银信通、云MAS以及5G融合消息服务等。

　　报告期内，公司实现营业收入424,195.31万元，较上年同期增长15.67%，归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润7,832.89万元，较上年同期增长19.40%。公司汽车零部件业务在受外部环境及订单影响的情况下，体现出了较强的应变能力和发展韧性，金融科技板块在经过前期业务梳理及整合后取得较快增长，本报告期实现营业收入154,126.81万元，较上年同期增长145.65%。

　　报告期内，公司汽车零部件业务实现营业收入236,203.52万元，较上年同期下降8.11%，主要原因为受一季度外部环境及订单变化的影响，二季度经营情况已经好转，逐渐恢复发展势头。面对新能源汽车行业的巨大市场机遇以及行业内优胜劣汰的加速进行，公司一方面重点发展新能源汽车配套产品，不断优化产品结构和客户结构，加大轻量化、新材料等新能源产品的研发力度，提高对新能源优质客户的供应量；另一方面加强内部管理和整合，尤其是各基地间的生产协同、产品协同、研发协同，提升协同效益和应变能力；此外，公司在报告期内加大数字化、智能化的投入，以青岛平台为示范基地和人才培养基地，加快数字工厂、智能工厂建设，持续提升汽车零部件业务的核心竞争力。

　　报告期内，公司进一步打造第三方支付服务业务的技术和渠道优势，为商户提供多元化服务，助力中国数字经济发展。在创新技术及产品的基础上，持续拓展线）融合的新业态，提升服务质量和客户体验，品牌影响力稳步提升。公司聚合产品“联动惠商”通过聚合分期收银台协助手机家电、服务等行业达到降本增效的效果，同时联合多家银行进行数字化营销的服务落地，达到用户、商户、银行、支付机构多方共赢的局面。本报告期公司第三方支付服务业务大幅增长，实现营业收入101,719.36万元，较上年同期增长261.54%。

　　报告期内，公司专注于打造以用户为核心的移动信息服务，深化在银行场景管理、客户洞察以及数据驱动的运营能力。借助于稳固的业务架构和全面应用的新技术，公司设计并实施了一套融合的消息应用系统，该系统致力于统一建设和集中运营消息服务、创造场景融入的消息应用以及推动消息生态的价值输出，从而为金融服务打造全面的数字化解决方案。公司积累了丰富的行业服务经验，抓住金融大客户进行数字化转型的重大机遇，开发出丰富多样的应用场景，为国有大行、股份制商业银行、城商行等多家金融机构提供一体化消息解决方案。同时，公司也积极拓展对中小型行业客户的云服务，已成功吸引近千家新入驻客户。随着消息服务业务上下游应用和体验业务的日臻完善，公司已为进一步开发中小型行业客户奠定了坚实的基础。本报告期公司移动信息服务业务实现营业收入49,422.86万元，较上年同期增长53.78%，服务客户的短信量近千亿条，在金融细分领域持续保持领先地位。二、核心竞争力分析

　　截至本报告期末，公司共拥有144项发明专利、313项实用新型专利和418项软件著作权。

　　1）智能制造板块：拥有41项发明专利、311项实用新型专利、14项软件著作权。

　　公司拥有优秀的自主研发团队，联合上海交通大学、同济大学、哈尔滨工业大学、北方工业大学等多所知名高校筹建了“上海市企业技术中心”、“乘用车技术研发中心”及“产学研合作教育基地”，与全球知名的创新和高科技工程咨询服务提供商、轻量化材料及技术服务提供商开展战略合作，具有汽车轻量化产品研发、高精尖汽车零部件研发、新技术孵化、模具设计等多方面核心技术研发的竞争力。

　　2）金融科技板块：拥有103项发明专利、2项实用新型专利、404项软件著作权。

　　公司自主研发的区块链底层框架优链系统（UChains）自2017年来已连续7年通过中国信息通信研究院“可信区块链”标准评测；自主研发的“海联金汇供应链金融系统”、“优链区块链服务平台（UBaaS）”、“联动优势UChains区块链平台”等4项区块链系统，已经先后通过国家互联网信息办公室备案；基于优链的“地方非银金融非现场监管区块链系统”、“基于区块链的数字消费券服务系统”，先后获评为2018金融区块链创新应用优秀案例、2020及2021可信区块链峰会潜力案例。近年来，公司参与起草和制定了《区块链工程技术人员国家职业技术技能标准》、《区块链总体技术要求》、《区块链通用评测指标和测试方法》、《区块链安全评价指标和测试方法》、《区块链服务技术要求和测试方法》、《雄安区块链技术数据协同》、《基于区块链的公共信用信息交换技术参考架构》、《可信区块链平台能力分级要求》、《可信区块链链间互操作技术要求与评测方法》、《可信区块链供应链金融系统评测方法》、《可信区块链数字藏品发行平台技术要求与评测方法》、《可信区块链一体机技术规范》和《区块链技术金融应用贸易融资》等多项标准。

　　在董事会“技术赋能企业发展”的战略指引下，公司持续加强技术创新力度，在全员范围内开展“嗨创匠心”活动，激发来自基层员工的创新意识和创新潜力，提升了组织技术创新能力，创新成果已广泛应用于公司生产和运营各环节，全员创新氛围活跃、创新基因深厚，为企业快速发展奠定了持续创新的技术沃土。

　　公司及子公司累计近20家/次被授予“高新技术企业”、“省级企业技术中心”、“市级企业技术中心”、“工程技术研究中心（重点实验室）”、“工业设计中心”、“院士专家工作站”等，公司技术能力及创新优势持续提升。

　　公司已连续5年荣登中国汽车零部件企业百强榜，拥有以上汽大众、上汽通用、吉利、上汽通用五菱、长城汽车601633）、广汽丰田、一汽丰田、比亚迪、特斯拉、理想、极氪、光束汽车及智己汽车等为代表的乘用车领域的优质客户，和以一汽解放000800）、福田戴姆勒、陕汽、三一重工600031）、中国重汽000951）等为代表的商用车领域的知名客户。公司已成为上述客户在仪表横梁总成、制动踏板总成、离合踏板总成、车门总成、车架总成等综合产品的核心供应商。

　　随着5G应用的推广与在消息服务领域的运用，以及5G终端覆盖率的提升，公司近几年不断加强移动消息技术创新，构建了全面的5G消息解决方案能力，推出5G消息行业移动消息平台，能将多种消息之间协同触达、多网合一、融合发送的策略化繁为简，实现多消息系统的一键接入，助力客户降本增效的同时，实现精细化运营，推动5G消息生态健康发展。

　　公司拥有在全国范围内从事“银行卡收单”、“互联网支付”、“移动电话支付”业务许可牌照以及基金销售支付结算业务许可，在全国范围内为企业及个人用户提供基于支付的综合服务。

　　公司拥有“跨境外币支付许可”和“跨境人民币支付许可”，能够实现进出口双向跨境外汇及跨境人民币结算；拥有“香港金钱服务经营者牌照（MSO）”、“VISA国际卡网上收单服务提供商认证”。作为美国运通公司入网的“在华合资清算公司首批成员机构”之一，公司具备受理美国运通人民币卡交易的能力，并已积极开展市场推广活动。公司自主研发的基于区块链的跨境电商供应链金融服务系统，为几千家海外电商平台入驻店铺提供数据融资服务，实现真正的“互联+链化+企业数据融资”，解决商户问题，推动国际贸易流通增长。

　　公司凭借“全场景支付+资金管理IT系统+供应链金融”综合服务能力，助力企业数字化转型升级，荣获“2022中国产业数字化技术赋能先锋”奖项。

　　公司拥有一群志同道合、聚力发展、拥有正能量的优秀人才队伍，实施以人为本的高效激励机制。多年来，公司非常注重对内部人才的培养：一方面，对核心员工实行高端学位培养机制，把员工“送出去”到高等院校接受系统学习，不断提升专业能力，增强信心，反哺企业发展；另一方面，公司在内部实行无边界团队及项目制管理模式，给员工创造历练自己的机会，深度挖掘员工潜力，逐渐培养了一批有想法、有能力、肯奉献的优秀人才。同时，公司也非常重视高端人才的引进，广泛吸引海内外高端人才，与内部人才互为补充、协同发展，搭建了多层次、跨学科的高精尖人才梯队。

　　公司还推出并实施了多种员工激励政策及合伙人计划，鼓励人才与企业共生共赢，为企业未来可持续健康发展打下坚实的基础。三、公司面临的风险和应对措施

　　新能源汽车是国家重点支持发展的产业，近年来政府部门出台了一系列支持政策，有效促进了产业的快速发展。未来随着新能源汽车的发展和普及，相关政策到期后能否得到延续存在不确定性。公司将密切关注国家政策导向，及时评估政策变化给公司业务带来的影响并采取切实可行的应对措施，同时努力提升市场占有率，夯实盈利能力，不断寻找新的增长点，确保公司汽车零部件业务可持续健康发展。

　　金融科技行业服务的大消费领域是国家积极推动和扶持的重点产业，符合国务院支持移动互联网等新一代信息技术加速发展、鼓励线上线下交互、推动数字创新、服务实体经济的产业支持政策。若相关监管政策或产业政策发生不利变化，将对公司金融科技板块业务发展造成不利影响。公司将持续关注国家政策导向，及时调整战略措施，对业务风险点进行及时预警和纠偏，确保公司金融科技业务与国家产业政策和时代发展趋势同步。

　　随着移动互联网的快速发展以及智能手机的广泛应用，一些传统的移动信息服务业务正面临来自诸如微信等移动应用的冲击，部分传统业务目前已呈现增速放缓趋势。若公司不能根据移动互联技术的发展状况适时对业务与产品进行持续更新与升级，将无法保证公司的市场竞争力。公司非常重视各项业务的研发和创新，将持续加大技术及管理专业人才的引进与培养，推动技术和产品不断升级，保持良好的竞争优势。

　　金融科技板块业务受国家法律法规及行业监管的同时，新技术、新产品不断出现，正在推动第三方支付行业的竞争环境发生明显变化。经营环境的变化给第三方支付行业带来了考验，若公司不能继续精准抓住市场变化并保持技术及产品的前瞻性、加大服务创新和市场开发能力，不能建立、保持和扩大自己的竞争优势，则可能导致业务拓展困难，影响经营业绩。公司已制定技术和产品差异化的发展战略，持续加大研发和创新力度，突破市场同质化产品恶性竞争的不利因素，积极探索市场及前沿技术发展方向。

　　随着行业快速发展，对技能型产业工人的需求快速提升，劳动力结构转型在所难免，企业将持续面临人工成本上涨的压力，人工成本的变动对人力资源的策划、培养、考核及激励机制提出了更高的要求。伴随业务的持续创新及转型，公司在不断吸引更多管理、技术、研发、营销等高端人才加入的同时，将通过设备改造、数字化改革等手段提升自动化水平和生产效率，优化和调整人才结构，关注人均产值，动态化应对人工成本上涨带来的压力。

　　公司智能制造板块产品所需的主要原材料为钢材、铝材及其加工品。受原材料供给及国际形势动荡影响，其价格的波动会影响公司产品的成本，进而会对公司业绩产生较大影响。公司将深化技术创新，调整产品结构、提高产品附加值，建立动态价格监测机制和销售定价模式，降低主要原材料价格波动对盈利能力的影响。

　　截至2023年6月30日，公司商誉合计8,732.04万元，占总资产比重为1.01%。根据《企业会计准则》规定，非同一控制下企业合并所形成的商誉不作摊销处理，但需要在未来每年年度终了进行减值测试”。若未来经营不达预期，公司存在商誉减值的风险，从而对公司当期损益产生不利影响。公司将持续通过升级人才结构、提高技术创新能力和管理水平、提升运营效率和考核激励机制等措施确保各阶段经营目标的顺利实现。

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